״לא רוצה לפחד יותר, רוצה חיים חדשים, והכי חשוב רוצה את החופש שלי״. כך אמרה לי אפרת (שם בדוי) אחרי שנים רבות של הימצאות באיחוד תיקים וחובות של מליוני שקלים.

ניתן להסדיר חוב לאנשים שמצויים באיחוד תיקים

שנים רבות אפרת מצויה באיחוד תיקים, כמעט 25 שנים. חיה בחרדות, ומצויה בסוג של כלא כלכלי, בלי יכולת לנהל חשבון בנק, בלי יכולת לצאת מן הארץ, בלי להחזיק כרטיס אשראי, ובלי כבוד עצמי. אפרת מסתובבת עם תחושות אשמה כבדים, על היותה חייבת כסף לאנשים.

זהו סיפור של ילדה מדהימה, שאביה דרש ממנה לסייע בגלל שהסתבך.

האב (ז״ל) ניהל עסקים מצליחים, ובשל עוקץ שעשו לו שותפיו, ירד מנכסיו, חשבונו הוגבל וכשסבר שאין לו ברירה, פתח חשבונות על שם שלושת ילדיו, והמשיך לעבוד על שמם, כאשר לא הותיר להם כל אפשרות להתנגד והם סרו למרותו.

האב חילק שיקים של ילדיו לכל מיני ספקים ומלווים בריבית. הלקוחה שלי היתה בת 18 שנים כשזה קרה, והיא עשתה כל מה שדרש אביה. כשהחלו הדברים להסתבך עוד יותר, השיקים התחילו לחזור, והבת מצאה עצמה חייבת מליון שקלים, על לא עוול בכפה.

לאחר ההסתבכות, ובלי שהיא מבינה מה בדיוק נעשה, האב נקט בהליך הסדר חוב מול הבנק והוצל״פ מסוג איחוד תיקים. בעודו בחיים שילם את הצו החודשי, בנסיון להגן על בתו.

ימים עברו, והאב חלה במחלת הסרטן ונפטר.

הלקוחה שלי, שקצת בגרה, מצאה עצמה חייבת מליוני שקלים, מול הבנקים, מול השוק האפור ומול ספקים. אפרת הבינה שעליה להמשיך לשלם את צו התשלומים, וכך עשתה במשך למעלה מ-20 שנים

בכל אותן שנים, חיה אפרת בפחד אימה. כל צלצול טלפון היה מכווץ אותה. ״אמא׳לה, מי עכשיו מחפש אותי, מה יקרה לי..״. וכך חלפו השנים, מרוב פחד ומצוקה, עלתה במשקל, לא הצליחה להרות, וחיה בחרדות נוראיים.

כשהגיעה אלי לפני כשנה, עם חובות שהלכו ותפחו לכדי 2.5 מליון שקלים, אמרתי לה,

״די! אי אפשר להמשיך לחיות ככה”.

את כבר בת 42. אני מאוד מבינה את מצבך, מעריכה את המסירות שלך להורים, אך את חייבת לעצמך ול-2 ילדייך את החיים.״ למותר לציין כי אפרת מעולם לא היתה בחו״ל וחיה בסוג של כלא כלכלי, בחרדות ואימה מפני נושי אביה, חובות שהיו רשומים על שמה.

לצורך תשלום חובותיה וההסדרים שעמדנו לעשות, קיבלה סיוע מבני משפחתה, ובהליך מורכב פניתי לכל הנושים, והגענו להסדרי חוב עם כל נושיה, רובם במזומן, וחלקם בתשלומים.

לפני כחודשיים פוזר תיק האיחוד, ואפרת יצאה לחיים חדשים.

אפרת לא האמינה כשזה קרה, היא היתה בפוסט טראומה מכל השנים. היום, אמנם החרדות לפעמים קופצות ללבה, אך תחושת החופש שלה עצומה. בימים הקרובים היא מתכוונת לראשונה לצאת עם 2 ילדיה ובעלה לחו״ל, בפעם הראשונה כשהיא חופשיה ומאושרת.

וכך כתבה לי בסוף התהליך של הסדרי חוב ופיזור תיק האיחוד:

הגעתי לעו”ד עופרה שפר דרך המלצת קרוב משפחה. מפוחדת ומבועתת בעקבות מצב שאליו נקלעתי ולא בכוונה. הייתי חסרת אונים לחלוטין לא היה לי אפילו שמץ של מושג מה לעשות ולאיזה כיוון לגשת ובכלל איך נפתרת הבעיה הכל כך מסובכת שלי…

הגעתי לעופרה ונוכחתי לפגוש אישה פשוטה וצנועה אימהית מחבקת ועוטפת ממש ומאידך מפולפלת חדה ומאוד עיניינית

בזכותה הצלחתי לצאת מהבור העמוק שנקלעתי אליו. בכל הדרך נשברתי אין ספור פעמים ואני לא אשכח לעופרה היקרה שלי לעולמי עולמים את התמיכה שלה למרות כל הקשיים שעברנו הרגשתי כל פעם את היד המלטפת התומכת שאומרת ..

“זהו אנחנו כמעט בסוף.. עוד קצת… תהיי חזקה, תאמיני ואל תפחדי.” בזכותה הצלחתי סוף סוף לסגור את סיפור חיי ולפתוח בדרך חדשה ובחיים חדשים.

אני מודה לעפרה על כל הדרך המדהימה והלא פשוטה שעברה איתי עם המון אומץ ותעוזה שאף אחד אחר לא היה עושה בשבילי ולמעני. תודה על השליחות והמסירות נפש. אוהבת המון ותמשיכי בפועלך ובדרכך הצנועה עד 120״

היום היא כתבה לי,

״עופרה, יש לי חלום אמיתי.. לכתוב ספר על החיים שלי, וחלום נוסף, שעל הקבר שלי אחרי 120 יהיה כתוב לא נשארה חייבת לאף אחד..״ כל כך התרגשתי.

מבחינתי, עבודתי היא עבודת קודש, מצילת חיים, ואני רואה בה שליחות.

ולכך, לכל מי שקורא את הפוסט הזה, אם אתה או את מצויים שנים רבות באיחוד תיקים, זה הזמן לצאת לחופשי. יש פתרונות ודרכים לצאת מהמצב, ולהחזיר לך את החיים שמגיעים לך.

ניתן לעשות הסדרים עם כל הנושים ולהפסיק את החיים בכלא כלכלי, פחד, ובריחהמהחיים הנורמטיבים. ניתן לפתוח חשבון, לקבל שיקים, כרטיס אשראי, ולבנות תכנית שיקום להתחלת חיים חדשים. אל תמתינו אפילו רגע נוסף, גם לכם מגיעים חיים טובים והתחלות חדשות.

פנו אלי, לשיחת ייעוץ ובחינת תיק האיחוד, ובוודאות נוכל למצוא פתרונות לבעייה ולהוציא אותך לדרך חדשה.

אל תדחו, אל תמתינו, בואו נשוחח עכשיו!

הפוסט סיפור מרגש. מחובות וייאוש להצלחה ותקווה הופיע לראשונה ב-עורכת דין עפרה שפר.

אנו סבורים שהגיע הזמן לערוך הסדר חוב

משרדנו עוסק שנים רבות בפתרונות של הסדר חוב מול רשויות ההוצאה לפועל למצבים אלו.

ביכולתנו להציע לך מספר פתרונות, המתאימים לצרכיך. הצעותינו להסדרים של חובות ישנים מותאמים ליכולותיו הכספיות של כל לקוח ולקוח, אין פתרון אחיד לכולם: הפתרונות עשויים להיות החל מהסדר חובות עם כל נושה בנפרד, שבסופו של דבר יגרום לתשלום מוסכם לכל הנושים, פיזור תיק האיחוד וסגירת כל התיקים בהוצאה לפועל.

פתרון אחר הינו הסדר נושים במסגרת הליכי פשיטת רגל, הליך המאפשר לך להשתקם ולהתחיל חיים חדשים, ועוד. הכל על פי יכולותיך, התפתחותך העתידית והעכשווית ומצבך הכלכלי והאישי.

אך מהו בעצם הסדר חוב?

הסדר חוב המאפשר רגל לאנשים שנקלעו למצב בו הם לא יכולים לשלם את חובותיהם לגשת לתהליך במסגרתו הם יכולים להגיע לעמק השווה אל מול הגופים מולם הם נמצאים בחובות. גופים שכאלו יכולים להיות בנקים גדולים מצד אחד ולקוחות פרטיים מן הצד השני.

ההסדר תלוי בכמות הנושים, גובה החובות, ותק החובות, ושילוב בין נכונות הנושים להגיע להבנות עם היכולת של החייב לגייס כסף לתשלומם.

על מנת שנוכל להגיע להסדר חוב, חשוב שניקח בחשבון כי מדובר בפרוצדורה משפטית לכל דבר ועניין, ולפרוצדורה שכזו יש לגשת רק לאחר ששיעורי הבית נעשים כהלכה. עם תום קבלת האישורים מטעם בית המשפט, ניתן להגיע מול הנושים להסדר חוב הכולל תשלומים בכפוף ליכולתו של החייב והסכמתם מטעם הצד הצדדים המבקשים לגבות את החוב.

מה היתרון של הסדר חוב?

פשיטת רגל צריכה להבהב בראשנו כמוצא אחרון. הגעה להסכם פשרה אל מול הנושים הוא ללא ספק דרך טובה ונכונה יותר להגיע לשיקום מהיר ובריא יותר מבחינה כלכלית.

הגעה להסכם איננה רק מאפשרת להסיר כתם שדבק באדם המגיע לפשיטת רגל, הוא גם מאפשר לשדר נכונות אמיתית וכנה להסדיר את החובות בצורה נכונה ובכך לסלול את הדרך להזדמנויות עסקיות חדשות בעתיד.

במידה ואתה מעוניין לשמוע איזה פתרון מתאים לך ביותר, ולקבל עצה ופגישה ראשונה ללא תשלום, אנא שלח אלינו פרטים ואנו נחזור אליך לתאום פגישה או ייעוץ טלפוני חינם.

הפוסט הסדר חוב לחובות ישנים הופיע לראשונה ב-עורכת דין עפרה שפר.

האם זכאים יורשים, המוטבים בפוליסת ביטוח חיים, למלוא התגמולים מביטוח החיים של המנוח, והאם זכותם גוברת על מעקלים שעיקלו את הפוליסה?

פסק דין מעניין של כבוד השופט יעקב וגנר, בבית המשפט המחוזי בחיפה, בתיק ה"פ 58445-01-12 גוטליב ואח' נ' מגדל חברה לביטוח בע"מ ואח', קבע שהכל תלוי באם העיקולים הוטלו לפני מות המנוח או אחרי מותו. מכל מקום, הכספים שניתן לעקל, הינם רק הכספים מתוך פוליסת החיים, שנצטברו במסגרת רכיב החיסכון, ולא מרכיב הסיכון (risk).

העותרים, הינם ילדי המנוח, שלצערם, הותיר חובות אצל נושים שונים. המנוח היה מבוטח בחברות מיגדל ומנורה בפוליסת חיים. על הפוליסות הוטלו עיקולים של בנק לאומי, דיסקונט ופועלים.

כשפנו ילדי המנוח לחברות הביטוח על מנת לבקש את כספי ביטוח החיים שמגיעים להם עקב מות האב, סרבו חברות הביטוח לשלם להם את התשלומים בשל עיקולים שהטילו הבנקים על הכספים.

במקרה זה, העיקולים הוטלו על כספי הפוליסות לאחר מות המנוח.

חברות הביטוח מצאו עצמן בבעיה, מצד אחד, טענו, שאין להם בעיה לשחרר את הכסף לילדי המנוח, אך דרשו שזה יגובה בצו שיפוטי המורה להם לעשות כן.

לאור האמור, פנו היורשים, ילדי המנוח לבית המשפט על מנת שיורה לחברות הביטוח להעביר אליהם את הכספים למרות העיקולים שהוטלו.

בית משפט קבע שכלל ניתן לעקל זכויות של מבוטח על פי חוזה ביטוח, אך כלל זה אינו חל בצורה גורפת ככל שמדובר בביטוחי חיים.

בפסיקות שונות, הבחין בית המשפט בין רכיבים שונים, האחד, מרכיב הסיכון של פוליסת החיים, שאינו מתממש כל עוד המבוטח בחיים, לבין רכיב החיסכון, שהוא ניתן למימוש בחייו של המבוטח, ומשכך ניתן לעקלו.

הכלל הזה מתבסס על ההנחה, שלא ניתן לעקל את מה שיש לחייב, ומשהחייב בחיים, הוא ממילא אינו זכאי לכספים המגיעים לו מרכיב הסיכון.

משכך, בית המשפט חזר על הלכה קיימת, כי כאשר דנים למי שייכים הכספים שעוקלו, אם ליורשים או למעקלים, נקבע כי רכיב החיסכון בפוליסת הביטוח שייך לעיזבון, ואילו הכספים שמשולמים עקב מותו של אדם, אינם שייכים לעיזבון, ומשכך לא ניתן לעקלם, והיורשים גוברים על המעקלים.

בית המשפט הבחין הבחנה נוספת וקבע כי כלל זה חל כל אימת שהעיקולים הוטלו על הפוליסות, עת היה המנוח בחיים ולפני פטירתו.

לאור העובדה שבמקרה שלנו, כל העיקולים הוטלו על הפוליסות לאחר מות החייב, שאל בית המשפט את השאלה, האם במקרה זה, חל העיקרון של ההפרדה בין רכיב החיסכון, לבין רכיב הריסק, אם לאו?

בית המשפט קבע, כי חוק חוזה הביטוח מבחין בין מבוטח לבין מוטב. כאשר המבוטח חיי, הוא גם המוטב, אך כאשר חייב נפטר, יורשיו הם המוטבים, ומשכך, עם מותו, עוברים הכספים המגיעים לו, ישירות למוטבים, יורשיו, והוא בעצם אינו זכאי מכוח הפוליסה, עם פטירתו לכל תשלום.

מהאמור עולה כי מקום בו העיקול הוטל לאחר מות החייב, ממילא הזכויות על הכספים כבר הועברו מכוח הפוליסה למוטבים. לאור האמור, בעצם, מקום שהוטל עיקול לאחר מות החייב, הבנקים המעקלים אינם יכולים לקבל את כספי הפוליסה, משום שהכספים שייכים כבר למוטבים ולא למנוח, החייב. והמוטבים אינם חיייבים למעקלים דבר, ולכן, הכספים שייכים ליורשים, ויש להעבירם אליהם.

עוד ציין בית המשפט שהכספים היחידים שניתן לקחת מכספי הפוליסה המגיעים למוטבים היורשים, הם רק חובות לפוליסה בגין תשלומים שלא שולמו, וכן במידה והיו הלוואות בפוליסה, ניתן לקזז את הסכומים כנגד החובות הללו.

ילדי המנוח פנו לבית המשפט המחוזי

מאמר זה נכתב על-ידי משרד עורכי דין עפרה שפר

הפוסט מעקלים או יורשים? הופיע לראשונה ב-עורכת דין עפרה שפר.

וגם: האם מוסמך ראש ההוצאה לפועל לדחוק באדם לנטוש את הליכי ההוצאה לפועל ולפתוח בהליכי פשיטת רגל או הליך מחיקת חובות

המצב קשה, החובות גדולים, עדיין, במקום להיות נרדף על ידי הנושים, קיימים פתרונות שונים לחייבים על מנת לאפשר להם להמשיך לחיות בכבוד, ולא להגיע למצבים קשים. לעיתים, אנשים "מוכרים" את חייהם בלהיות נרדפים מנושיהם, במקום לעמוד רגע ולחשוב. אולי במקום לברוח מהבעיות, כדאי לטפל בהן. ישנם פתרונות יצירתיים להליך מחיקת חובות. זה אף פעם לא פתרון לברוח מהבעייה אלא למצוא את הפתרון המתאים והנכון.

2 מסקנות חשובות מהכתוב להלן: האחת, יש אפשרות לחיות בכבוד, ובלי יאוש, גם כאשר יש חובות בהוצאה לפועל. שניה, בחירת המסלול לפתרון בעיית החובות ויצירת תוכנית מחיקת חובות, הינה חופשית מרצונו החופשי של האדם, ולא ניתן לדחוק אותו אם אינו חפץ בכך.

קיימות מספר דרכים להתמודד:

האחת, להגיש בקשה להכריז על החייב פושט רגל. השניה, להגיש חקירות יכולת פרטניות בתיקים השונים, כדי להימנע מן ההגבלות המוטלות על חייב כאשר הוא פושט רגל או חייב מוגבל באמצעים.

פתרון ביניים, הוא הגשת בקשה לאיחוד תיקים והרכזה על החייב כמוגבל באמצעים, שם רשם ההוצאה לפועל קובע סכום בהתאם ליכולתו של החייב, המשולם לטובת כל הנושים בחלק היחסי (למעט תיקי מזונות ומשכנתא).

מהו המסלול הנכון ופירוט נרחב יותר, פרטתי באתר שלי בדפים הללו:

• איחוד תיקים
• פשיטת רגל
  
• מחיקת חובות

במאמרים אלה סקרתי את היתרונות והחסרונות של כל דרך.
בכל מקרה ברור כי חובה מוסרית של אדם כלפי עצמו ומשפחתו, לא לברוח, ולהיות נרדף עד סוף חייו אלא לפעול באחת הדרכים שהדין מציע, על מנת למנוע רדיפה אין סופית של הנושים, הטלת הגבלות על רשיון הנהיגה, עיקולי משכורת, עיקולי חשבון בנק, הליכים שיש בהם לסרס את חייו של אדם ולפגוע בכבודו. במקרים של התנהלות נכונה, הנושה יוצא נשכר אף הוא, ראשית, הוא מפסיק להשקיע בהליכי סרק כנגד החייב, ובכך חוסך כסף לעצמו ולחייב, ובנוסף, הוא זוכה לשיתוף פעולה ובכך הוא מרגיש כי ההליך נשלט, והחייב פועל בגילוי מלא, ואז אפשר להגיע עמו להסדרים, גם במסגרת ההליכים בבית המשפט/הוצאה לפועל, בהתאם ליכולתו.

ראוי להפנות את תשומת ליבם של החייבים לנקודה חשובה:

אין מקום לדחוק בחייב לנטוש את הליכי ההוצל"פ ולפתוח בהליכי פשיטת רגל
לאחר תיקון 29 לחוק ההוצאה לפועל, נוטים רשמי ההוצאה לפועל, בהתאם להוראות הסעיף, לשלוח את החייב להליכי פשיטת רגל. הליכי פשיטת רגל, עם כל התועלת שבצידם, בעלי חסרונות, במיוחד לחייבים שחובותיהם בני מאות אלפי שקלים בודדים. פושט רגל יתקשה בעתיד לקבל משכנתא, אם בכלל, אף לאחר הפטרו, שכן המידע נשלח מיידית למאגרי המידע הפיננסי השונים, ובנקים כיום לא פועלים מבלי לקבל מידע אודות לווים, ואדם שפשט רגל, דומה שלא יוכל לרכוש דירה לעולם. לאור האמור, בחירת המסלול היא צעד חשוב, ויש לשקול אותו בכובד ראש.

לאור האמור, במידה והחייב אינו בטוח כי מעוניין ללכת להליכי פשיטת רגל, הוא יוכל להגיש במסגרת בקשה להכריזו כמוגבל באמצעים הודעה כי הוא אינו מעוניין ללכת להליכי פשיטת רגל, ואז יזומן לחקירת יכולתו על מנת לבחון את נימוקיו.

פסק דין שניתן על ידי כבוד השופט יצחק כהן, בבר"ע 001808/07, שפושניק גיא נ' שפושניק שרית קובע כי , הדבר מחייב, שאדם המבקש להגיש בקשה לפשיטת רגל, יעשה זאת מתוך רצון חופשי ועל בסיס שיקול דעת ורצון חופשי, ואין מקום לדחוק בו ללכת בדרך זו.

עוד קבע השופט, בדבריו המאלפים כי "הכרזת אדם כפושט רגל עלולה להטיל מגבלות שונות על עיסוקו, עבודתו או משלח ידו. אם היה פושט הרגל עורך דין, הרי שחברותו בלשכת עורכי הדין פוקעת מיד עם הכרזתו כפושט רגל, ולפיכך, אם עד להכרזה יכול היה להתפרנס מעריכת דין, הרי עתה יהיה עליו למצוא לעצמו מקור פרנסה אחר …. אף מתווך המקרקעין, אם יוכרז כפושט רגל, אפשר ויאלץ למצוא לעצמו מקצוע אחר ….. אדם שהוכרז כפושט רגל אינו יכול להיבחר לשמש כחבר במועצה של רשות מקומית … אינו יכול להיות חבר ועד בעמותה … אינו יכול להיות רשום בפנקס הקבלנים …, אינו יכול לעבוד כקבלן להעסקת כוח אדם … אינו יכול להתמנות כחבר דירקטוריון בחברה …, ואם היה דירקטור – כהונתו תפקע …, אינו יכול לשמש בתפקידים ציבוריים שונים, ועוד.

מלבד הגבלות אלה קיימות הגבלות נוספות, הדומות לאלה המוחלות על החייב בעת הכרזתו כחייב מוגבל באמצעים, והן הכרזתו כלקוח מוגבל מיוחד לפי חוק שיקים ללא כיסוי, איסור שימוש בכרטיס חיוב ואיסור יסוד תאגיד או היותו בעל עניין בתאגיד.

ההגבלות המוטלות על פושט הרגל, העלולות לעיתים להפקיע זכותו לעסוק במקצוע מסוים או בעיסוק אחר בהם עסק לפני הכרזתו, מחייבות שהחלטת חייב לפנות להליך זה, חייבת להיות החלטה מושכלת ומודעת, שהביאה בחשבון את כל ההשלכות העשויות להיות לפשיטת הרגל, ושקלה את יתרונות ההליך לעומת חסרונותיו.

קשה להלום מצב בו ראש ההוצאה לפועל ידחק קבלן לעבודות הנדסה בנאיות, מתווך מקרקעין או עורך דין, לפנות להליך פשיטת רגל או מחיקת חובות, כאשר ברקע מרחפת האפשרות שהליך זה יגדע את מקור פרנסתם. אם לא יהיה זה נכון לכפות על בעלי משלח יד מסוימים לפתוח מיוזמתם בהליכים להכרזתם כפושטי רגל, לא יהיה זה אף נכון לגבי אחרים, שהרי דין אחד חייב לחול על כולם. הבחירה בהליך פשיטת הרגל חייבת איפוא להיות בחירתו של החייב, הבאה מרצונו החופשי, ומרצונו החופשי בלבד, והחלטת החייב בעניין זה חייבת להתקבל על יסוד הסכמתו המודעת.

לאור האמור, 2 מסקנות חשובות מהאמור: האחת, יש אפשרות לחיות בכבוד, ובלי יאוש, גם כאשר יש חובות בהוצאה לפועל. שניה, בחירת המסלול לפתרון הינה חופשית מרצונו החופשי של האדם, ולא ניתן לדחוק אותו אם אינו חפץ בכך.

אין באמור במאמר זה משום יעוץ משפטי ו/או חוות דעת מחייבת והדברים אינם באים כתחליף לייעוץ משפטי.

הפוסט מחיקת חובות – לא תברח, לא ירדפו אחריך! הופיע לראשונה ב-עורכת דין עפרה שפר.

כאשר יש לך, החייב, מלא תיקים בהוצאה פועל, הנושים מתקיפים, ואתה מרגיש חוסר אונים, יש באפשרותך לפנות לרשם ההוצאה לפועל בבקשה לאחד את תיקיך ב הסדר חובות ואיחוד תיקים. אם אתה לא יכול לשלם יותר מ-3% לחודש מסך החובות, יש לצרף לבקשה לאיחוד תיקים גם בקשה להכריז עליך כחייב מוגבל באמצעים.

חייב מוגבל באמצעים יוכרז כחייב שכזה אם חייב, שהגיש בקשה למתן צו תשלומים לפי חוק זה (הסדר חובות), כחייב מוגבל באמצעים ביקש לפרוס את תשלום חובו לתקופה העולה על אחת מהמפורטות להלן, לפי הענין:

(1) שנתיים – אם סכום החוב אינו עולה על 20,000 שקלים חדשים;

(2) 3 שנים – אם סכום החוב עולה על 20,000 שקלים חדשים ואינו עולה על 100,000 שקלים חדשים;

(3) 4 שנים – אם סכום החוב עולה על 100,000 שקלים חדשים.

במקרה כזה על החייב להגיש שאלון ולחתום על כתב ויתור על סודיות, על מנת שהזוכים יוכלו לבדוק שאכן מצבו קשה ואין לו נכסים

כאשר הוכרז החייב כמוגבל באמצעים יקבע לתשלום צו תשלומים לפי בקשתו, עד לבדיקת יכולתו לצורך הסדר חובות

חייב שהוכרז מוגבל באמצעים תעוכב יציאתו של החייב מן הארץ; יהפוך מוגבל מוגבל מיוחד, כמשמעותו בחוק שיקים ללא כיסוי, תשמ"א-1981; יימנע ממנו לעשות שימוש בכרטיסי אשראי, וכן לא יוכל לייסד תאגיד ולא יהיה בעל ענין בתאגיד, במישרין או בעקיפין, לרבות יחד עם אחר או באמצעות אחר, אלא אם כן אישר זאת רשם ההוצאה לפועל מראש;

לאחר ההכרזה, מתפרסם שמו של החייב במרשם של חייבים מוגבלים באמצעים אשר יהיה פתוח לעיון הציבור בכל לשכת הוצאה פועל. לאחר שנקבע לחייב צו חיוב תשלומים, והוא משלמו כסידרו, לא יינקטו כנגדו הליכי הוצאה לפועל המוגדרים "מציקים" כגון עיקול משכורת, עיקול חשבונות בנק המצויים ביתרת חובה, עיקול והוצאת מיטלטלין, פקודות מאסר, צוי הבאה. שים לב, במידה ויש לך רכוש כלשהו, רשאי הזוכה לנקוט נגדך הליכים כנגד הרכוש, וגם מפני זה ניתן להתגונן במסגרת הסדר חובות של החייב.

היתרון של הליך זה, שכאשר המצב משתפר, אפשר להגיע להסדר עם הנושים, ולפזר את תיק האיחוד, ולחזור לחיים רגילים.

כאשר החסרון הוא שהחוב אף פעם לא נגמר, התשלומים יכולים להימשך כל החיים, וההגבלות שהוטלו מעיבים על החיים, שכן אין פתרון נראה לעיין. במקרים כאלה, אנו ממליצים לפעול בהליך אחר: קרי פשיטת רגל או הסדר חובות.

במידה ויש לך שאלות, אשמח לעוץ לך עיצה ולהיפגש איתך לפגישת ייעוץ ועיצה חינם.

הפוסט הסדר חובות ואיחוד תיקים הופיע לראשונה ב-עורכת דין עפרה שפר.