נכנסתם להליך חדלות פירעון או פשיטת רגל?
היו עם היד על הדופק. אל תפקירו את המשימה, זו האחריות שלכם.

סיפור אמיתי וחשוב על חדלות פרעון

הגיעו אליי זוג בסוף שנות השישים לחייהם, סיפור מרגש ומטלטל שממחיש את השבריריות של החיים ואת הכוח העצום הנדרש להתמודדות עם משברים בלתי צפויים. הם התגוררו בשרון, אזור שנחשב לאמיד יחסית, אך מצבם מדגיש כי הקשיים אינם פוסחים על אף אחד. משפחה זו, שהייתה פעם נורמטיבית ומתפקדת, נקלעה למצב קשה ביותר בעקבות תאונת דרכים טראגית.

התאונה הובילה לכריתת רגליו של הבעל, אירוע שהפך אותו לנכה ושינה את חייהם ללא הכר. זהו שינוי דרמטי שהשפיע על כל היבט בחייהם – פיזית, רגשית וכלכלית.המשפחה מונה ארבעה ילדים, שכולם גדלו לתוך המציאות הקשה הזו. הם לא רק חוו את הטראומה של הפגיעה באביהם, אלא גם נאלצו להתמודד עם ההשלכות היומיומיות של המצב החדש. כתוצאה מכך, המשפחה צברה חובות כבדים רק כדי לשרוד ולקיים את עצמה, מה שהוסיף נטל נוסף על כתפיהם.

כשהגיעו אלי, הם התגוררו בדירה שאינה בבעלותם, אלא בבעלות חברה משכנת. הם מתקשים מאוד לעמוד בתשלומי שכר הדירה, מה שמעמיד אותם בסכנת אובדן קורת הגג.

זכרו, חובות ומצב כלכלי בעייתי זה עניין שיכול לקרות לכל אחד

לבני הזוג היו נושים קטנים שונים שרובם ויתרו על החוב, אך גם היו להם 2 נושים גדולים, האחת לחברה משכנת, והשני לעירייה בעיר בה התגוררו. העיריה טענה כי החובות שהצטברו עומדים על כחצי מליון ₪. החובות לחברה המשכנת עמדו על כ80,000 ₪.

הלקוחות הגיעו אליי לאחר שייצג אותם עורך דין אחר בתיק, כשהם חשופים לביטול ההליך עקב אי תשלום צווי התשלום באופן מסודר, וכן אי מילוי הדוחות הדו-חודשיים.

בנם הבכור התקשר אליי בקול רועד, מלא בדאגה וייאוש. הוא ביקש ממני לנסות לעזור ולפצח את התיק המסובך הזה, שכמו סלע כבד רובץ על משפחתו. הוא גולל בפניי סיפור של סיוט שנמשך כבר שנים ארוכות ומעיב על חייהם.בכל פעם מחדש, כמו גלים, מגיעים איומים חדשים על הוריו. הבן תיאר את תחושת חוסר האונים המשתקת, את הייאוש המכרסם בו כשהוא עומד מול הבעיה הסבוכה הזו, ללא פתרון נראה לעין.

המצב הסתבך אף יותר. סבו נפטר לפני שנים רבות, מותיר אחריו צוואה. אמו של הבן, מתוך שיקולים שלה, בחרה להסתלק מהצוואה – צעד שנראה אז כפתרון, אך כעת מתברר כמקור לבעיות חדשות. האיום החדש, המרחף מעליהם כמו ענן שחור, הוא ביטול הפעולה הזו של ההסתלקות מהצוואה.

המשפחה מצאה את עצמה לכודה במבוך משפטי סבוך, ללא מוצא נראה לעין. הם חשים אובדי עצות, כמו אנשים שנקלעו למבוך מסובך ללא מפה או מצפן.

סיפור ההסתבכות של המשפחה נגע לליבי

הסכמתי לקבל על עצמי את הייצוג. ביקשתי את כל החומרים, ודרך הפעולה שהחלטתי לנקוט בה הייתה שונה לחלוטין מהייצוג אותו קיבלו מעורך הדין הקודם שטיפל בהם.

תחילה, הייתי צריכה להגיב לבקשה לביטול ההליך עקב הפרות של צווי החיוב והגשת הדוחות, כדי לתת לחייבת הזדמנות לתקן את המחדלים. חשוב להבין שזהו צעד הכרחי ומשמעותי בתהליך. יש להגיע למצב של טיפול מסודר בעניין. לעיתים, הטיפול בדחיות ואי טיפול הלקוח גוזלים יותר זמן מהפתרון.

לאחר שהגענו למצב יציב ורגוע בניהול התיק, מצאתי לנכון דווקא לבחון את תביעות החוב. שכן, כדי להציע תכנית פרעון, עלי קודם כל לדעת האם החובות מגובשים אם לאו. כיצד אוכל להציע הצעה להפטר החייבת אם אני לא יודעת במה מדובר. הדבר מתעצם במיוחד לנוכח העובדה שמדובר ב-2 נושים בלבד שהגישו תביעת חוב, וייתכן וניתן יהיה לשכנע אותם להסכים להצעה.

חוק ההתיישנות לחובות

התחלתי בבדיקת תביעת החוב, ולשמחתי מצאתי כי רובם ככולם של החובות לרשות המקומית התיישנו לפני שנים רבות.

יצרתי קשר עם הנאמן וביקשתי שיבדוק קודם כל את תביעות החוב. הנאמן תחילה סירב. הוא אמר לי: "אין כל טעם בבדיקת החוב אם הגברת לא עומדת בהתחייבויותיה להליך". טענתי שהיא כבר פועלת מספר חודשים לתיקון ההפרות, ושהחובות של הרשות התיישנו. הדגשתי שמאוד חשוב לי שמסת החובות תתגבש על מנת שנבחן תכנית פירעון מוסכמת.

צריך לדעת כיצד לפנות לבעלי החוב

וביצירת תקשורת נכונה ומועילה עם הנאמנים, בעלי החוב, יש לי ניסיון רב, אשר מעניק לי את היכולת להבין את המורכבות של המצב ולהציע פתרונות מבוססים. אחרי השיחה המעמיקה והמפורטת שקיימנו, הצלחתי להציג את הטיעונים שלנו באופן משכנע ומבוסס, מה שהוביל לתוצאה חיובית. הנאמן השתכנע לבדוק מחדש את תביעות החוב בצורה יסודית ומקיפה.זהו צעד משמעותי קדימה בתהליך, שמעיד על הרצינות והמקצועיות שבה אנו מטפלים בעניין.

כדי לוודא שכל הצעדים נעשים בשקיפות ובהתאם לחוק, נקטנו בפעולה הבאה: הגשנו בקשה מסודרת ומנומקת לבית המשפט, ובה פירטנו את כל הפרטים הרלוונטיים. במקביל, הודענו על העניין לכל הגורמים המעורבים, כדי לשמור על תקשורת פתוחה ולמנוע אי הבנות.צעדים אלה מחזקים את עמדתנו ומגבירים את הסיכויים להשיג את התוצאה הרצויה. אני מאמין שבזכות הגישה המקצועית והשיטתית שלנו, נוכל להתקדם בצורה יעילה ולהגיע לפתרון מיטבי עבור כל הצדדים המעורבים.

סוף טוב לסיפור עצוב של הסתבכות בחובות

אחרי בדיקת החובות קיבל הנאמן את טענת ההתיישנות, והחובות הופחתו מ-470,000 ₪ ל-29,000 ₪.

הפחתה זו הייתה משמעותית ביותר, שכן תכנית הפירעון עכשיו תתאים למימדיה של החייבת, והיא תוכל לעמוד בהתחייבויותיה ולסיים את ההליך במהירות האפשרית. בסופו של דבר הצלחנו להגיע להסדר טוב לכל הצדדים, לשביעות רצונם של הלקוחות.

לסיכום:

חשוב להתאים לכל לקוח את הפתרון המתאים לו גם בהליכים שגרתיים כמו הליכי חדלות פירעון, ולחשוב באופן יצירתי. המטרה היא להגיע למצב שבו הלקוח יוכל להתקיים בכבוד מחד, ולעמוד בתוכנית שהוגדרה לו מאידך, כדי לסיים את ההליך ולחזור למעגל החיים הנורמטיבי תוך שמירה על כבודו.

המלצתי לכל מי שמצוי בהליך משפטי של חובות שיצאו משליטה: אין צורך להיכנס לפאניקה. יש פתרונות ויש מה לעשות, אך הכי חשוב זה לטפל, לא לדחות ולא להזניח. הבעיות לא ייעלמו; הן רק יסתבכו יותר אם לא יטופלו. הקפידו להיות עם היד על הדופק, וכשמשהו לא נראה לכם, התעקשו. יש נטייה לברוח מהעניין כי הוא מכביד מאוד על הנפש והלב של החייב, אך הותרת הבעייה ללא טיפול אינה מועילה. הכי מומלץ זה לפנות לקבלת עזרה מבעלי מקצוע בתחום שיכולים להציג בפניכם פתרונות מתאימים שלא ידעתם על קיומם.

הפוסט חדלות פרעון – סיפור אמיתי הופיע לראשונה ב-עורכת דין עפרה שפר.

לפני שחותמים על כתב ערבות, חכו רגע…

ביקשו מכם לחתום ערבות לחוב בבנק או הלוואה? רגע, רגע. אל תחתמו לפני שתבדקו מספר דברים חשובים. וודאו שאתם לא נכנסים למלכודת שבסופה תאלצו לשלם חוב של מישהו אחר. מנסיון רב בטיפול בעשרות ומאות מקרים של חותמי ערבות אני יכולה לספר לכם ש…

חתימה על ערבות לבנק לחוב של בן משפחה, או חבר – הסתבכות פוטנציאלית כמעט וודאית

אנו ממליצים לשקול את העניין בכובד ראש, להתייעץ עם עורך דין, שיבחן את המצב של הלווה, לחקור את מצבו של בעל החוב ולא לחתום לפני שבודקים שהדבר לא יסבך אתכם. הכי חשוב, לדעת לנתק את הרגש ולקבל החלטות מושכלות שימנעו מכם הפסד כספי גדול ומפח נפש בעתיד. חשוב להבין ש..

לעיתים, לסרב לחתום ערבות לאדם, זו הדרך הנכונה ביותר לעזור לו.

אם הבנק מבקש מבן משפחה, או בעל חוב, להביא אנשים שיחתמו על כתב ערבות עבורו, זה סימן אזהרה רציני עבור מי שמבקשים ממנו לחתום. וכשזה קורה ומישהו קרוב מגיע ומבקש מכם לחתום, זה הזמן להיות חכם ולא נבון.

מדוע הבנק דורש חותמי ערבות

ערבות הינה כלי של הבנק לאבטח את עצמו. בנקים מגיעים למצב שנותנים אשראים או הלוואות ללקוחותיהם, לעיתים בחוסר בקרה ובאופן מוגזם. כשהבנק פתאום תופס את עצמו עושה את הטעות הזו, הוא מחפש מסלול לצאת מהמצב ולפעול להבטיח את החזרת החוב ולהשבת התשלום לבנק. זה לכשעצמו, דבר מוצדק. אדם שלוקח הלוואות צריך להחזיר.

אלא שהבעיה במקרים כאלה, שנטילת הלוואות למחיה, מלמדות על כך שהאדם שנוטל אותם לא מצליח לכלכל את משפחתו, ונוצר בור מחודש לחודש והדבר מסבך את הלווה שבעצמו שוקע עוד ועוד בבוץ גם מבלי שהוא התכוון לכך.

במקרים כאלה, הבנקים פונים לחייב ואומרים לו, אין בעיה, נפרוס לך את החוב מחדש, נעשה ארגון חוב, אבל תביא ערב שיחתום לך. החייב שנמצא בסיטואצייה מלחיצה ונטל ההלוואות מכביד עליו, ממהר לעשות את מה שהבנק דורש ממנו ולמצוא בן משפחה ו/או חבר שיסייעו לו.

מנסיוננו, כשאתה מוצא מישהו שמסכים לחתום לך ערבות, משמעו שהוא הולך להסתבך. ברגע שהערב חותם, והחייב לא משלם, לעיתים אפילו חודש אחד הוא לא מצליח לשלם, זה אומר שהערב הופך להיות הגיבוי של הבנק, והבנק דורש ממנו מיד לשלם את החוב. ככלות הכל, זוהי המהות של כתב הערבות. שבמידה והחייב לא מצליח לשלם את חובו, הערב מגבה אותו. על זה הערב חתם.

עדיף למצוא דרכים אחרות לעזור

אנשים עוזרים לבעל חוב וחותמים עבורו על כתב ערבות לבנק בגלל שהם בני משפחה או חברים טובים של בעל החוב והם נתבקשו לעזור. אני ממליצה שלא לחתום ערבות. ברוב המקרים ישנם דרכים אחרות לעזור לחבר ואפילו לתת לו סכום כסף מוגדר מראש כעזרה יהיה עדיף מחתימה על ערבות לבנק. שוב. לפעמים לסרב לחבר לחתום ערבות יכולה להיות העזרה הכי טובה בשבילו.

יש השלכות חמורות למישהו שחותם ערבות ומגישים כנגדו תביעה. הוא מסתבך לא רק עם הבנק, אלא דירוג האשראי שלו נפגע ואז הוא לא יכול להשיג אשראים בבנקים אחרים, וזה מצב גרוע מאד במיוחד אם מדובר בבעל עסק.

כעורכת דין שמתמחה בדיני בנקים, טיפלתי במקרים רבים בהם הגיעו אלי אנשים במצוקה שחתמו ערבות לבנק  מתוך כוונה טובה ובתמימותם עזרו לחבר או בן משפחה ופתאום מוצאים עצמם מסובכים מאד ונדרשים לשלם סכומים גדולים מאוד של חוב שהצטבר וטפח ושלא שייך להם בכלל.

סיפור על חתימת ערבות

מקרה אחד מיני רבים בהם טיפלתי זכור לי במיוחד. זהו סיפור על משפחה נורמטיבית לחלוטין. זוג הורים בשנות ה 50 שבאופן כללי מתפרנסים בכבוד ומצבם הכלכלי היה די יציב ובטוח. היה להם הלוואות ומסגרת אשראי שחרגה במקצת. יום אחד, הבנק מתקשר ומציע להם לעזור ולהקל בהחזר ההלוואות וסגירת החריגה על ידי הקמת הלוואה אחת מסודרת שתכסה את כל ההלוואות ואותה יצטרכו להחזיר בתשלום חודשי אחד. בקיצור, איחוד ההלוואות להלוואה אחת מסודרת. הבנק ביקש מהם לארגן ערבים שיחתמו על הערבות לקבלת הלוואה זו ונראה שהמצב יהיה הרבה יותר קל ומסודר.

לזוג ההורים שסמכו על מצבם הכלכלי היציב והאמינו שלא תהיה כל בעיה לתשלום החוב, חשבו לעצמם שאם הבנק ממליץ, כנראה שזה לטובתנו וכך הגיעו לבנק עם שני ילדיהם שחתמו על כתב ערבות לשני הלוואות. האחת בחשבון האב על סך 210.000 ש”ח והשנייה בחשבון האם על סך 110.000 ש”ח. כנגד הלוואת האב חתם הבן הגדול וכנגד הלוואת האם חתם הבן הצעיר.

הכל נראה בסדר למשך זמן מה. ההורים עמדו בהחזר ההלוואה ללא כל בעיה והחיים זרמו להם.

יום אחד הכה  את המשפחה אסון. האב שסבל מכאבי גב כרוניים, נכנס לטיפול שיגרתי שבמהלכו קיבל זריקת הרגעה דרך אינפוזייה. איתרע המזל והאב שעדיין לא מלאו לו 60 שנה, הותקף על ידי חיידק ותוך זמן קצר נפטר.

הילדים והאם שהיו מזועזעים מהטרגדייה והמוות המפתיע, מצאו עצמם מסובכים עד מעל הראש. ההכנסות חדלו לזרום מפרנסתו של האב והאם לא עמדה בנטל החובות.

מחוסר ברירה ובעקבות עצות גרועות, האם הגישה בקשה לפשיטת רגל וחשבה לתומה שכעת המצב ירגע ויהיה לה שקט מהלחץ והחובות של הבנק. אבל, כשהבנק ראה שאין ממי להיפרע, מיד הגיש תביעות נגד הילדים לתשלום החוב.

הסדר עם הבנק

בשלב הזה, פנו אלי שני הילדים בבקשה לעזרה בהסדרת החוב מול הבנק. וכך, עם הילד הגדול נאלצנו להגיע להסדר של תשלום מחצית מהחוב. הבן הגדול גייס כספים ובזה סגרנו את עניינו. אבל עם הילד הצעיר המצב היה מורכב יותר שכן לאור טראומה מהצבא, הוא סבל ממחלת נפש והיה במצב מסוכן ממש.

במקרה של הבן הצעיר אני חייבת לציין שהבנק הלך לקראתנו לפנים משורת הדין וראיתי רצון טוב לעזור. וכך, סגרנו את החוב של הבן הצעיר בסכום ממש נמוך. גם סכום זה גוייס על ידי הבן הגדול שנחלץ לעזרת אחיו וכך הצלחנו להציל את הילדים מהסתבכות עתידים ענקית.

זהו סיפור אמיתי ומייצג את הרעיון של המאמר הזה. כי כשבאים לחתום ערבות לבן משפחה או חבר, נראה שהכל בסדר ושום דבר לא ישתבש. אבל דברים קורים. ילדים עוזרים להוריהם בחתימת ערבות. זהו דבר מובן ומוערך. יחד עם זאת, הסתבכות שכזו יכולה להיות הרת אסון ולהרוס משפחות. במיוחד כשמדובר בילדים שכל עולמם לפניהם. הילד צריך עוד להתחתן, לקבל משכנתא, להשיג אשראיים ולבנות את עתידו ובמקרה של הסתבכות עם הבנק, דרוג האשראי שלו יפגע ובכך הוא יחווה קשיים גדולים בבניית עתידו הכלכלי.

אז מה עושים?

אם הגעתם לסיטואצייה בה מישהו קרוב ויקר מבקש את עזרתכם בחתימת ערבות, אני ממליצה לפנות לעורך דין שמתמחה בתחום הזה לקבלת ייעוץ. עורך דין שכזה יכול לסייע גם למצוא פתרונות אלטרניביים לבעל החוב ולפעול בצורה חכמה שתמנע הרבה עוגמת נפש בעתיד. בנוסף, גם במצבים של אי נעימות גדולה לסרב לאדם קרות, עורך דין עם נסיון יוכל לעזור בפגישה עם 2 הצדדים, להציג ולשכנע את בעל החוב שבקשתו מחברו לחתום על כתב ערבות לבנק אינה הפתרון הנכון ויש פתרונות יותר מתאימים שלא יפגעו בעתיד וימנעו הסתבכויות וסכסוכים.

לסיכום:

לאור האמור, אני ממליצה לכל מי שמאד רוצה לעזור לבן משפחתו, או לחבר קרוב שיתייעץ עם עורך דין לפני כן, ולא יחתום על הערבות בלי בדיקה של הדברים. יש פתרונות ויש דרכים נכונות לעזור ולמהר לחתום זה לא תמיד הפתרון הנכון ביותר. וגם אם מגיעים למסכנה שכן חותמים, יש דרך נכונה לעשות זאת. להגביל ולמסגר את כתב הערבות כך שגם אם יקרה משהו, חותם הערבות צריך לוודא שהוא יכול לעמוד במצב וחייו לא יהרסו בעקבות כך.

אני נוהגת לשבת עם הלווה הראשי, לבדוק איתו מה היכולת המקסימלית שלו מתוך הכנסותיו, להקצות לחובות. כשיש את הנתון הזה, ניתן לסייע גם ללווה העיקרי, להגיע להסדר שבטוח יוכל לעמוד בו. אין כל טעם לחתום על הלוואה אם אין יכולת להחזיר אותה, ובטח לא לסבך בני משפחה או חברים שמוכנים לחתום על ערבות, שאח”כ יצטרכו לשאת הם בתשלום חוב לא להם.

הפוסט סיפור חשוב על חתימת ערבות שכל אחד צריך לקרוא הופיע לראשונה ב-עורכת דין עפרה שפר.

רוצים לחיות כמו בני אדם, לצאת מהחובות? אז תעשו כבר משהו עם זה.

אל תהיו כמו אלו שמזניחים ודוחים. ככל שתטפלו בבעיה מוקדם יותר, תגיבו בזריזות, הסיכוי למזער נזקים ולהגיע לפתרון יציב ומסודר שיאפשר לכם חיים גדל יותר והבעיה נראית תחת שליטה.

אם יש לכם חובות ישנים, אתם באיחוד תיקים, וממשיכים לשלם את צו החיוב במשך שנים רבות, אתם בעצם נמצאים בסוג של כלא בגודל המדינה, יכולים לנוע בגבולותיה בלבד, ונמצאים בדאגות ופחד מתמיד מאימת העיקולים והנושים. ועל כל זה נוסיף את כבודך העצמי, והבושה. חשוב לי להעביר לכם מסר במאמר הזה. והמסר הוא

יש מה לעשות. מה שחשוב הוא להתחיל ולפעול כעת.

אז יללא. הגיע הזמן לפעול, לטפל ולהסיר את העננה הכבדה הזו מחייכם. יש חיים אחרי החובות. אל תדחו, אל תמתינו, התחילו לפעול עכשיו.

במשך שנים רבות, אני מטפלת בלקוחות שמגיעים עם הסתבכויות וחובות רבים, הסכומים לא תמיד גבוהים, אך עם המון תיקים שונים בהוצאה לפועל. בעבר, ניתן היה להיכנס למסלול שנקרא ״מוגבל באמצעים ואיחוד תיקים״, הליך זה איפשר לאנשים להיכנס למסלול תשלום סכום קטן כל חודש. אבל פתרון זה היה פתרון של שקט מדומה. במשך שנים, הם נאלצו להסתיר את זהותם מבושה ופחד מפני הנושים. אין להם כרטיס אשראי, אין להם חשבון בנק, הם לא יכולים לצאת מן הארץ, מוגבלים בבנק, בקיצור הופכים להיות צל ללא פנים. אנשים ללא זהות גלויה, הם חיים בתחושות נוראיות ונאלצים להסתיר את עצמם מהפחד שמא יגלו שהם חייבים כסף. הבושה מלווה אותם כל הדרך.

אספר לכם על כמה מקרים אמיתיים ומרגשים בהם טיפלתי והחזרתי אנשים למסלול החיים, כשהם לא מפסיקים להודות לי על כך.

הסיפור הראשון הוא של הדסה (שם בדוי).

הדסה נישאה בגיל צעיר מאוד עם גבר שזמן קצר לאחר שנישאו, התדרדר והתמכר לסמים. הם היו במצב כלכלי קשה. זה הגיע למצב בו לא היה להם מה לאכול. ממש ככה. היא רכשה דברי אוכל, שילמה עבור קופת חולים, תשלומי בית ספר, ארנונה ועוד וכשהמשכורת לא הגיעה, השיקים חזרו. הדסה לא עמדה עוד בחובותיה ובמצב הקשה והתגרשה מבעלה. וכך היא נותרה עם תיקי חובות פתוחים במשך שנים רבות. היא התייעצה עם חברים קרובים מה לעשות ופעלה לעשות איחוד תיקים. היא שילמה במשך שנים את צו החיוב ובכך היא קנתה שקט זמני ומדומה מפני הגעה של הוצאה לפועל, צוי מעצר, צוי הבאה, עיקולי מטלטלין ועוד. אבל חייה לא היו חיים. היא חייה בבושה, הסתרה והרגשת אשמה והחובות תפחו עוד ועוד.

הדסה הגיעה אלי בגיל 55, כמעט 30 שנה שהיא חיה במעגל הזה של הרגשת אשמה, בושה והסתרה. החובות שטפחו והגיעו למימדים עצומים נתנו את ההרגשה שאין תקווה ואין מזור למצב אליו היא נקלעה. לאחר מחקר ובחינת כל מרכיבי החובות והמצב שלה, הצעתי להדסה להיכנס להליך חדלות פרעון. היא נרתעה מלעשות שינויים ולקח לי כשנתיים לשכנע אותה שזו הדרך והיא הסכימה לנסות.

תוך זמן די קצר הצלחנו להביא לה הפטר והדסה הפכה לאדם חופשי וחייה השתנו לטובה מקצה לקצה. תחילה, כשקיבלה את ההפטר, לא האמינה שהיא יכולה לקבל כרטיס אשראי, לפתוח חשבון, לצאת מן הארץ ועוד. היום לאחר שהשתחררה מהטראומה, כל פעם שהיא עושה את הפעולות הפשוטות הללו, היא שולחת לי אס אם אס, שהיא לא תשכח איך הצלתי אותה מעצמה, ואיך החזרתי לה את הכבוד והחופש להם חיכתה למעלה מ-30 שנה.

סיפור נוסף על עזר.

עזר התחתן, הקים משפחה, הוא החליט להיות עצמאי והקים עסק קטן. לאחר מספר שנים בהם המזל לא האיר לו פנים, עזר נקלע למצב של הסתבכויות וחובות. גם הוא נשאר בהליך איחוד תיקים למעלה מ-30 שנים, חייו לא היו חיים. כולו מבוייש וחי בהרגשה שחרב עליו עולמו.

לאחר שעזב את עסקי הבניה כעצמאי, אסף את כל נסיונו המקצועי, ועבד כשכיר בבתחום הבניה. הנסיון הרב זיכה אותו במשכורות ״שמנות״, אך עדיין היה צריך להתבייש שאינו יכול להחזיק כרטיס אשראי, לפתוח חשבון בנק, לטייל מידי פעם בחו״ל. כשהגיע לגיל 60, ילדיו הודיעו לו שלכבוד יום הולדתו, הם רוצים לקחת אותו לטיול ליוון. אבל הוא לא יכול היה לצאת מהארץ וזה היה הטריגר שגרם לו לפנות אלי ולחפש פתרונות למצב. תוך זמן לא רב עזר קיבל את הפטר המיוחל, ומאז הצליח לשקם את עצמו ואת הביטחון העצמי שלו, הוא התחיל להבין את הערך שלו מול רעייתו וילדיו וחייו חזרו למסלול של חיים נפלאים ומלאים. במקרים אלו ההשלכות קשות מבחינה רגשית ולוקח זמן לצאת מהמצב הרגשי אחרי ההפטר, אבל זה קורה, והחיים מתחילים להיות מלאי שמחה ולאט לאט מחלחלת ההבנה שאתה אדם חופשי.

וסיפור אחרון להיום, הוא על שרית,

אביה של שרית פתח עסק על שמה כשהיתה בת 18, וכחלק מהניהול השוטף של העסק, האבא חילק שיקים. העניינים החלו להסתבך כשאבא הלך לעולמו והותיר אותה עם חובות מטורפים.

שרית הגיעה אלי בגיל 44. כבר לאחר שיחה ראשונית והכרת מצבה, הבנתי ששרית שילמה מחיר אישי כבד עוד יותר מעבר לחובות הכספיים. שרית לא הצליחה להרות במשך שנים, והפחד מפני הנושים שיתק אותה. כל טלפון זר היה מפחיד מבחינתה, שכן היא מעולם לא מייצרת חובות. שרית הגיעה אלי במצב של שבר כלי ממש. במקרה שלה העדפתי לעשות הסדרי נושים פרטניים, והצלחנו להוציא אותה בהסדרים מעולים, וככה נפטרה מחובות. עברו כבר שנים מאז, אנחנו עדיין בקשר ואין הזדמנות שהיא לא מוצאת לנכון להודות לי.

לסיכום:

אני מבחינתי, מרגישה שהצלתי נשמות בישראל. זו עבודה שהיא שליחות וזה הייעוד שלי, משקמת את החייבים ועוזרת להם לחזור למסלול חיים תקין. הדבר נכון במיוחד לאנשים שהצליחו מבחינה מקצועית להשתקם, והפחד מהחובות מקפיא אותם והם עוצרים את התפתחותם ולא יוצאים לחיים חופשיים. אני משתפת את הסיפורים האלו בכדי לעורר השראה באלו שמצבם הכלכלי הסתבך. ברוב המקרים אנשים חושבים שהמצב הינו גזרת גורל ואין להם אפשרות לשנות ולשפר את חייהם אבל זה לא כך. יש הרבה פתרונות ויש הרבה מה לעשות. כל שצריך הוא לפעול ולא לדחות.

אז אם אתם סוחבים חובות, ישנים או חדשים, לנו יש פתרונות מיוחדים, שונים, ולפעמים רגילים, לעזור לכם לצאת מהמצב הקשה בו אתם נמצאים.

צרו קשר ונבחן את המקרה הספציפי שלכם, אשמח להקשיב ולייעץ, ואף לטפל בתיק ולהוציא אתכם לדרך חדשה.

הפוסט יש לך חובות מעיקים? יש מה לעשות. הופיע לראשונה ב-עורכת דין עפרה שפר.

בית המשפט דחה את בקשת החייב

אדם ביקש להקדים את תשלומי תכנית הפרעון שלו בהליך חדלות פרעון ולהקדים את ההפטר החלוט שלו. התוצאה המפתיעה היתה שבית משפט השלום דחה את בקשתו. החייב הגיש ערעור לבית המשפט המחוזי שהפך את ההחלטה וקבע שניתן להקדים את התשלום לתועלת הנושים והחייב, ובתנאי שמקור הכסף שמגיע לפרעון הינו חיצוני, בית המשפט המחוזי הסביר את החלטתו בכך שהתועלת שצומחת מהקדמת התשלומים גדולה הן לחייב, והן לנושיו, שזוכים לראות את הכסף מוקדם יותר.

 זוהי דוגמא לכך שגם כשבית משפט השלום קבע החלטה עדיין יש מה לעשות. בסיפור הזה בית משפט השלום בתל אביב סרב לאפשר לחייב בהליך חדלות פרעון להקדים תשלומים בתכנית הפרעון של הליך חדלות פרעון, ולהקדים את הפטרו החלוט. (חדל"פ) ובית משפט מחוזי הפך את ההחלטה, והבהיר כי אבן היסוד של שינוי צו לשיקום כלכלי על דרך של הקדמת תשלומים וקיצור משך התקופה הוא היות המקור לפירעון חיצוני. שיקולים נוספים שראוי לשקול הם אפשרות השיקום של החייב, והתועלת שתצמח לכל הצדדים מהפעולה.

הנה סיפור נוסף שממחיש לנו את העניין

מר רוקח נכנס להליך חדלות פרעון עקב חובות בסכום של 692,827 ש״ח. לאחר שבחנו את התיק שלו, קבע בית המשפט תכנית פרעון חוב בסך 126,000 ש״ח בתשלומים שווים.

מר רוקח שילם את תשלומיו החודשיים במשך מספר חודשים ובמקביל הצליח לשכנע את בני משפחתו לסייע לו ולגייס עבורו את יתרת הכספים במזומן, ובכך להקדים את הליך ההפטר שלו, ולפתוח בדרך חדשה.

על פי הוראות חוק חדלות פרעון, היה על מר רוקח להגיש בקשה, וכך עשה. לבקשתו הנושים לא התנגדו, ואף הנאמן והממונה לחדלות פרעון לא התנגד ולמרות כל זאת, כבוד השופט אילן רונן דחה את הבקשה, שכן על פי סעיף 170 לחוק חדלות פירעון, הדבר נתון לשיקול דעת בית המשפט. בית המשפט נימק את החלטתו בכך שאם לא נתגלו נסיבות חדשות המצדיקות את קיצור התקופה, לא ניתן לאפשר הקדמת הפרעון משום מראית פני הצדק ונוכח הזמן הקצר שעבר מאז אישור התכנית ועד בקשת החייב להקדים את תשלומי ההפטר, וכן סבר השופט, כי מראית פני הצדק אינה נוחה עם הקדמת התשלום ולכן דחה את הבקשה.

קביעת בית המשפט אינה סוף פסוק

החייב הגיש ערעור לבית המשפט המחוזי (רחד״פ 61837-03-23), שהפך את קביעת השופט וקיבל את הבקשה. בית המשפט המחוזי קבע כי על פי דברי ההסבר לחוק, הסיבה כי לא איפשרו באופן גורף להקדים תשלומים היא מהחשש שהחייב מסתיר נכסים, ומיד לאחר קבלת תכנית הפרעון, הוא שולף אותם לתשלום ולקדים ההפטר החלוט. ולא כך המקרה שלנו. כאשר ברור כי המקור לתשלום הינו חיצוני לחייב, כלומר בני משפחתו הסכימו לסייע, והחייב שכנע את בית המשפט כי המקור הוא כספים חיצוניים ואינם נכסיו.

לכן, יש לאפשר לחייב להקדים את התשלומים, ולקבל הפטר מייד. בית המשפט המחוזי קבע כי הטעם העיקרי המובא בדברי ההסבר, אינו מתמקד בנושא נסיבות חדשות ככל שהתהוו, אלא בחשש שהמקור לכספים המשמשים לתשלום אינו מגיע מגורם חיצוני, צד ג', אלא בנכסים שהסתיר החייב והוא חושף אותם כעת.

כבוד השופטת הוסיפה וקבעה כך: ״אני סבורה כי יציאה ממצב של חדלות פירעון היא הליך מורכב. יש לתת את הדעת על אפשרויות השיקום של היחיד ועל מכלול הנסיבות.״

לאור האמור, קבע בית המשפט את הכלל לקיצור תקופת התשלומים המצויה במנעד שיקול דעתו של בית המשפט.

״ראשית, על בית המשפט להעניק לנושים הזדמנות להשמיע את טענותיהם. דבר זה נעשה בענייננו והנושים הביעו הסכמה לקיצור התקופה. זאת ועוד, גם הנאמן כאמור הסכים למבוקש.

שנית, בנסיבות המקרה (שלנו) דומה כי קיצור תקופת התשלומים תביא תועלת לכלל הנוגעים בדבר – לנושים שיקבלו את כספם מוקדם יותר, ליחיד שיקדים לפתוח בדרך חדשה ויוכל לנצל את ההזדמנויות שניקרו בדרכו עתה, ולמערכת החברתית כולה שכן היחיד יוכל לחזור ולהשתלב כגורם יצרני בחברה.

שלישית ועיקר, מקובל עלי כי הפרמטר העיקרי הוא כי המקור להקדמת התשלומים יהא חיצוני ולא מנכסי החייב.״

לסיכום קבעה כבוד השופטת נועה גרוסמן, כי ״לאחר שהובהר כי המקור לביצוע התשלומים הוא חמיו של המבקש דהיינו צד ג', הרי לגבי דידי סרה בכך המכשלה העיקרית וניתן להפעיל את הוראות סעיף 170 (ד) לחוק ולהורות על קיצור התקופה.״

לסיכום:

יש פה גם למידת לקח שקביעת בית המשפט אינה סופית ותמיד יש מה לעשות וגם בשורה טובה מאד לחייבים המצויים בחדלות פרעון, שכן נוסח החוק במידה מסויימת עלול היה לחסום את האפשרות לשיקום מוקדם, והפרשנות הראויה שניתנה על סמך דברי ההסבר לחוק, תקל על החייבים שמעוניינים לשקם את מצבם ולהתחיל בחיים כלכליים חדשים.

מקווה שסיפור זה יסייע

הפוסט האם ניתן להקדים תשלומי הפטר בהליך חדלות פרעון? הופיע לראשונה ב-עורכת דין עפרה שפר.