מה עושים כשחשבון בנק נסגר והשיקים חוזרים

סגרו לך את חשבון הבנק ועדיין מגיעים שיקים שהבנק מחזיר מסיבת אין כיסוי מספיק

זוהי סיטואצייה שכדאי מאוד להכיר ולדעת כיצד להתכונן ולנהל אותה נכון בכדי להימנע מהגבלת חשבון. אז מה קורה אם סגרו לך את חשבון הבנק והשיקים עדיין ממשיכים להגיע ואז הבנק מחזיר את השיקים מסיבת אין כיסוי מספיק. למשל, אם בעל החשבון חילק שיקים דחויים בעבר וכעת מגיע זמן פרעונם ושיקים אלו מופקדים כעת לאחר שהחשבון נסגר.

מקרה שכזה יכול לגרום לבעל החשבון להפוך להיות מוגבל בבנק שזהו מצב בעל השלכות בעיתיות.

חשוב לדעת: סגירת חשבון לא פוטרת את בעל החשבון משיקים חוזרים

אז הנה משהו שכנראה לא ידעתם. סגירת חשבון בנק אינה מונעת החזרת שיקים מסיבת אין כיסוי מספיק. בית המשפט ביטל הגבלת חשבון שנסגר, ולאחר סגירתו חזרו שיקים מחמת אין כיסוי, אבל בגלל שהחשבון נסגר על ידי הבנק וללקוח לא היתה את האפשרות להפקיד כסף לכיסוי השיקים, בית המשפט ביטל את הגבלת החשבון.

והנה הסיפור, בני הזוג יעקב ופייגא פתחו חשבון בנק בשנת 2014 בבנק הפועלים. לטענת הבנק, בשנת 2019 הבחין הבנק בפעילות חריגה בחשבון, ולמרות שיחות שהבנק קיים עם בעלי החשבון, הפעילות החריגה לא פסקה ואף התגברה. לאור האמור, הבנק החליט באופן חד צדדי לסגור את החשבון לבני הזוג. בעת סגירת החשבון, היה סכום של כ-5000 שח בחשבון והבנק העביר שיק בנקאי לפקודת בעלי החשבון בכדי לאפס את החשבון ולסגור אותו.

וכך לאחר שהחשבון נסגר על ידי הבנק, נמשכו מהחשבון 6 המחאות שסורבו והוחזרו על ידי הבנק מחמת אין כיסוי מספיק. יש להוסיף ולציין שטרם סגירת החשבון חזרו 4 שיקים והדבר הוביל להגבלת החשבון. הלקוחות קיבלו הודעה מהבנק על הגבלת החשבון ואלו מיהרו לבית המשפט והגישו ערעור על הגבלת החשבון על ידי הבנק.

בית המשפט קיבל את הערעור

ובכן, בית המשפט קיבל את ערעור הזוג בחלקו וגרע 2 המחאות מתוך ה4 ובעצם גריעתם הביא לביטול ההגבלה. בין יתר שיקולי בית המשפט היה השיקול כי בעלי החשבון שידעו שיש להם שיקים בחוץ אותם נתנו בעבר כשיקים דחויים והם ביקשו להפקיד את סכומי הכסף הנדרשים בכדי שהשיקים לא יחזרו אבל הבנק לא אפשר להם זאת.

עם זאת, בית המשפט קיבל את טענת הבנק שהוא הודיע לזוג שהשיקים יחזרו מסיבת אין כיסוי מספיק. הזוג טענו גם שכל השיקים שחזרו היו מתחת לסכום שהבנק העביר להם בסגירת החשבון, ככה שברור היה שהשיקים לא היו חוזרים אלמלא הבנק סגר את החשבון.

יש לציין שהלקוחות לא הציגו כל אסמכתא לכך שהשיקים שניתנו היו לפני מועד סגירת החשבון,

שאלה שהשאירה את הבנק ללא מענה

כשנשאל הבנק מה אמור לעשות אדם שסוגרים לו את החשבון באופן חד צדדי ועדיין יש לו שיקים בחוץ. לשאלה זו הבנק לא נתן מענה. ולכן בנסיבות אלה, בית המשפט סבר כי ראוי ליתן משקל משמעותי לכך שבמועד סגירת החשבון היתה בחשבון יתרה העולה על סכום 2 ההמחאות הראשונות שחזרו, והבנק הוא שעמד על החזרת הכסף ללקוחות.

בית המשפט קבע כי במקרה שסגירת החשבון נעשית על ידי הבנק וביוזמתו והבנק הוא שעמד על השבת הסכום ללקוח, יש להשוות את המצב לסיטואציה בה הוכח כי במועד הצגת השיקים היתה בחשבון יתרה מספקת הנדרשת לכיסוי השיקים שהיו בחוץ.

ההיגיון בבסיס קביעת בית המשפט ששיקים שחזרו לאחר סגירת החשבון יראו ככאלה שחזרו מסיבת אין כיסוי, על מנת שהלקוח לא יסגור את החשבון וייהנה מכך שהשיקים שחוזרים לא יגבילו אותו, וכך יעשו כל מי שיודעים כבר שאין ביכולתם לכסות את השיקים, וזה יכול לשמש אמצעי התחמקות מן האיסור. אך במקרה שלנו בו הבנק הוא שהכריח את הלקוח לסגירת החשבון, ולא נתן מענה ללקוח איך להימנע מהחזרת השיקים, צריך להתחשב בכך.

סיום הסיפור

בנסיבות המתוארות במקרה זה של בני הזוג יעקב ופייגא, סבר בית המשפט כי הכף נוטה למסקנה לפיה ראוי לגרוע את 2 ההמחאות, מכוח שיקול הדעת הנתון לבית המשפט להורות על גריעת השיקים מחמת שיקולי צדק ובכך לבטל את הגבלת החשבון. בית המשפט סבר שהתוצאה של הגבלת החשבון נבעה מכך שהחשבון נסגר באופן חד צדדי ויש לגרוע השיקים מחמת שיקולי הצדק.

לאור האמור, בית המשפט הורה על גריעת השיקים, וביטול ההגבלה.

לסיכום:

זהו סיפור שיש בו שיעור חשוב לכל אחד מאיתנו. אם חלילה, מכל סיבה שהיא הבנק הורה לך לסגור את החשבון או גם אם החשבון נסגר מסיבות אחרות, ראשית, יש ליידע את הבנק על כך שקיימים שיקים בחוץ והדבר עלול לגרום להגבלה ויכול להזיק, ולכל הפחות לבקש שהבנק יותיר את החשבון פתוח עד לסיום פריעת כל השיקים. ובמידה ולא נעשה כן, והחשבון הוגבל, בשל כך שהבנק באופן חד צדדי כפה על סגירתו, ניתן יהיה להגיש בקשות לבית המשפט ולבקש לבטל את הגבלת החשבון, ולהציל את הנזקים החמורים וההשלכות הבעיתיות שנגרמים בעקבות זה.