חוב משכנתא – האם באמת מיציתם את כל האפשרויות?

נקלעתם לצרה כלכלית ואינכם יכולים לשלם את תשלומי המשכנתא?

יש לקרוא את המאמר הזה בקשב רב, על מנת להימנע מנזקים מיותרים.

כאשר אדם נקלע לקושי כלכלי, ואינו מסוגל להחזיר את תשלומי המשכנתא, הוא צריך לחשב מסלול מחדש, ולבדוק מהי הדרך המתאימה ביותר לטפל בעניין.

יש כמה שאלות חשובות שכדאי לשאול את עצמכם, כי התשובה תשנה את הכיוון:

ראשית: כמה חודשים הפסקת לשלם את המשכנתא?

בכל הנוגע לחוב משכנתא יש חשיבות עצומה לא לעבור את 6 החודשים של אי-תשלום. ברגע שעברתם 6 חודשים ללא תשלום, זה מזכה את הבנק לפתוח כנגדכם הליך מימוש של הבית, ואז ההידרדרות מואצת.

אם בכל זאת יש כבר פיגורים מעל 6, יש מה לעשות?

יש כמה דברים שכדאי לעשות.
ראשית, אם ההלוואה שלכם היא הלוואה שחלקה ניתנה באמצעות משרד השיכון, אתם זכאים לפנות לוועדה הבינמשרדית, לצורך פריסה מחודשת של הפיגורים. צריך להודיע מיד לבנק על רצונך לפנות לוועדה הבינמשרדית, ולבקש פריסה. מצב זה אמור לעכב ההליכים כנגדכם.

שנית, מה הצפי לפתרון הבעיה?

אם המשבר הוא זמני, ויש תקווה או הערכה כי הדברים ייפתרו תוך זמן קצר יחסית, כדאי לנהל מו"מ להסדרת הפיגורים של חוב המשכנתא בצורה שתוכלו לעמוד בזה.

אם המשבר הוא גדול יותר, יש להיערך מחדש ולבחון את כל המצבים האפשריים, בין היתר לפעול למכירת הדירה בתנאים של שוק חופשי ולא מכירה כפויה שתגרום נזקים גדולים.

הבנק החל לנקוט כנגדך בהליכים משפטיים. יש מה לעשות?

בוודאי. גם בשלב שהבנק פתח נגדך תיק הוצאה לפועל, אפשר לפעול בצורה חכמה יותר ומצמצמת טעויות. ראשית, לבקש למכור בעצמך את הדירה, ולקבל עיכוב הליכים למשך 90 יום.

בנוסף, אפשר לבקש לפרוס את הפיגורים למשך 6-12 חודשים, מבלי שינקטו כנגדך המשך הליכי מימוש.
יש להימנע ככל שניתן מכך שיתמנה כונס נכסים. כשמתמנה כונס נכסים, עלויות והוצאות גדלות, והחוב מתעצם.
אם כבר מונה כונס נכסים, יש לבדוק האם חלפו 90 ימים מיום המינוי, אז עדיין אפשר לבקש לעצור את מימוש המשכנתא ולהגיע להסדר
בכל מקרה, אם חלילה נקלעת למצב האמור, כדאי להתייעץ עם עורך דין המתמחה בתחום ולפעול בדחיפות על מנת למזער נזקים.