התמודדות עם חובות – כשנדמה שאין מוצא

סיפור מרגש על זוג שהשתחרר מעול החובות ויצא לחיים חדשים

החיים של יעל ואסף, השמות האמיתיים שמורים אצלי לצורך הגנה על פרטיות לקוחותיי. ובכן, יעל ואסף, זוג צעיר עם שתי בנות קטנות, שעתידם נראה די מבטיח בתחילת הדרך. אסף, יזם נלהב, החליט לפתוח עסק קטן בתחום השיפוצים, ויעל, מורה במקצועה, תמכה בו בכל צעד. הם היו מלאים בחלומות ובאמונה שהעתיד שלהם יהיה נפלא ומזהיר.

אבל, כפי שקורה לעיתים קרובות, החיים יכולים להיות לא צפויים. העסק של אסף, שדרש השקעה גדולה כבר מההתחלה, התחיל לצבור חובות. הלוואות שהיו אמורות להיות בסיס לצמיחה הפכו במהרה לעול כבד, וההכנסות לא הצליחו להדביק את ההוצאות. כן. סיפור מוקר שקורה להרבה.

"בהתחלה אמרנו לעצמנו שזה רק עניין של זמן," מספרת יעל. "שאם נמשיך להתאמץ, הדברים יסתדרו. אבל במקום להשתפר, המצב החמיר." יותר ויותר.

הרגע שבו הכול התפרק

לאחר כשנתיים של מאבקים כלכליים ונסיונות כושלים להשתלט על המצב, החובות התחילו להצטבר. הבנק התחיל לשלוח מכתבי התראה, וכרטיסי האשראי נחסמו בזה אחר זה. אסף, שראה בעסק את גאוותו האישית, נכנס לדיכאון. יעל, שניסתה לשמור על הבית והילדות, מצאה את עצמה מותשת רגשית.

"היה רגע שבו פתחנו את תיבת הדואר וראינו מכתב נוסף מהבנק," מספר אסף. "הפעם זו הייתה התראה אחרונה לפני נקיטת הליכים משפטיים. הרגשתי שהכול נופל עליי. פחדתי לאבד את הבית, את הזוגיות, את המשפחה. החרדות היו ממשיות".

המכתבים האלה לא היו רק מסמכים רשמיים. הם היו סמל לכל מה שהשתבש. יעל מספרת שכמעט ויתרה. "אמרתי לעצמי שאולי אנחנו פשוט לא בנויים להתמודד עם זה. היה לי קשה לראות את אסף שבור, ולא ידעתי מה אפשר לעשות או למי אפשר לפנות." זוהי הרגשה נוראית של חוסר אונים.

קרן אור באפלה

באחד הימים, בעודה משוטטת באינטרנט בחיפוש אחר פתרונות, נתקלה יעל בכתבה של עורכת דין שמתמחה בסיוע לאנשים במצבי חוב מול הבנקים. כן. הרשו לי להתגאות בעצמי. זו אני עורכת הדין.

הכתבה סיפרה על מקרים דומים לשלהם, אנשים שנקלעו לחובות כבדים וחשבו שאין להם מוצא, אבל בזכות ליווי מקצועי וכלים משפטיים קיימים, אנשים אלו הצליחו להשתקם ולצאת לדרך חדשה.

"זה נתן לי תקווה," אומרת יעל. "אבל גם פחדתי. לא ידעתי איך נוכל לשלם על עזרה כזו כשהגענו למצב בו אין לנו כסף לשלם על החשמל."

אחרי לילה של התלבטויות, יעל החליטה ליצור קשר. היא אמרה לעצמה, אם אנחנו לא נעשה משהו עכשיו, נאבד הכל. וחוץ מזה ליצור קשר, לדבר זה כנראה לא עולה כסף. וכך, בהחלטה פשוטה זו ליצור קשר, המהפך התחיל.

הצעד הראשון לשינוי

המפגש הראשון עם עורכת הדין (איתי) היה נקודת מפנה. היא ישבה איתנו, הקשיבה לכל הסיפור שלנו, ולא שפטה אותנו," מספרת יעל. "היא פשוט נתנה לנו להרגיש שיש פתרון. מסתבר שעורכת דין עפרה שפר היא לא רק משפטנית אלא ממש פסיכולוגית. היא הצליחה להרגיע אותנו וכבר בפגישה הראשונה לנטוע בנו תקווה.

בפגישה הראשונה, הסברתי להם שיש דרכים וכלים להתמודד עם החובות, ושגם במצבים שנראים בלתי אפשריים, אפשר להגיע להסדרים עם הבנקים. ולבנות תוכנית ליציאה מהמצב לחיים חדשים.

הצעד הראשון היה להבין בדיוק מה מצבם:

•             ריכוז כל החובות. כל מכתב, כל הלוואה, כל ריבית, כל תיעוד שיש. הכל נכנס לתמונה אחת ברורה.

•             ניתוח היכולות הכלכליות שלהם. מה ההכנסות, מה ההוצאות, ומה אפשר לשנות בכדי לשפר.

•             בניית אסטרטגיה. במקום לפעול מתוך פחד, התחילו לפעול מתוך תוכנית מסודרת.

"זה היה כאילו מישהו סוף סוף מחזיר לנו את השליטה" אומר אסף.

המאבק וההצלחה

אחרי ניתוח כל הנתונים וגיבוש תוכנית, התחילה עורכת הדין לנהל משא ומתן מול הבנקים. היא הצליחה להקפיא את הריביות ולהפחית את סכום החוב בלמעלה מ-50%.

אבל זה לא היה רק על כסף. היא גם עזרה ליעל ואסף לבנות תוכנית כלכלית חדשה שתאפשר להם לחיות בהתאם ליכולות שלהם.

"זה לא היה קל," מודה יעל. "אבל בפעם הראשונה מזה שנים הרגשנו שיש תקווה."

חיים חדשים

תוך פחות משנה, יעל ואסף סיימו את ההליך המשפטי מול הבנק, ועם ההסדר החדש, החובות שלהם הפכו לניהוליים וברורים. המצב היה תחת שליטה ברורה, העסק של אסף התחיל להשתקם בזכות ניהול טוב יותר, ויעל הצליחה לחזור להתמקד במשפחתה ובקריירת ההוראה שלה.

"החיים שלנו לא חזרו להיות כמו שהיו – הם הפכו לטובים הרבה יותר," אומר אסף. "למדנו איך לנהל את הכסף והתקציב שלנו, איך לשתף פעולה ואיך להתמודד עם משברים בלי להישבר."

המסר שלהם לאחרים

הזוג הנפלא הזה ביקש ממני לפרסם את הסיפור שלהם. יעל ואסף חולקים את הסיפור שלהם בתקווה לעזור לאחרים שנמצאים במצבים דומים.

"חובות הם לא סוף העולם, אומרת יעל" הם משבר, אבל אפשר לצאת ממנו. כל מה שצריך זה לקחת אחריות ולפנות לקבלת עזרה מקצועית. זה היה הצעד הכי חשוב שעשינו."

"אל תפחדו לבקש עזרה״ מוסיף אסף. "העתיד שלכם שווה את זה."

לסיכום

הסיפור של יעל ואסף הוא תזכורת מרגשת לכך שגם ברגעים החשוכים ביותר, יש תקווה. עם ליווי מקצועי, אמונה ושיתוף פעולה, אפשר להשתחרר מעול החובות ולצאת לחיים חדשים ונפלאים.

אל תתנו לחובות לנהל אתכם. תנו לעצמכם את המתנה הכי גדולה – התחלה חדשה.