האמת שלא סיפרו לכם, הבנק לא תמיד צודק.

לא תמיד הבנק צודק. ומה שחשוב מאוד שתדעו בנושא

כשמדברים על בנקים, רובנו נוטים לחשוב עליהם כמוסדות מקצועיים, מדויקים ואמינים. כך חינכו אותנו וכך גידלו אותנו. בנקים הם ממלכתיים ומוסדיים. הרי הם מחזיקים את הכסף שלנו, נותנים לנו הלוואות, מנהלים את חשבונותינו, בנק ישראל מנהל את הכסף של המדינה ובאופן כללי נראים כמו מערכות חזקות ובלתי ניתנות לערעור. אבל האם זה באמת נכון?

אז כדאי שתדעו ותפנימו, ובמיוחד אם יש לכם הלוואות ואתם חייבים לבנק כספים. האמת היא שהבנקים, למרות היותם מוסדות גדולים ומכובדים, לא תמיד פועלים בצורה מושלמת, ולעיתים קרובות הם טועים ולעיתים אף מנצלים את חוסר הידע של הלקוחות שלהם. אז אם קיבלתם אי פעם חיוב לא צפוי, ריבית שגויה או הודעה מאיימת על חוב שאתם לא בטוחים איך הוא נוצר, אתם לא לבד ויש הרבה מה לעשות. המשיכו לקרוא.

עמלות מיותרות בבנק

תפנימו, הבנק הוא עסק, לא ארגון רווחה

הדבר הראשון שצריך להבין הוא שבנק אינו מוסד התנדבותי ואין מתפקידו לעשות צדק בעולם. הבנק הוא עסק לכל דבר שמטרתו העיקרית היא למקסם רווחים או במילים אחרות, לעשות כסף והרבה מאוד כסף ולעיתים קרובות זה נעשה על חשבון חוסר הידע וחוסר ההבנה של הלקוחות. בעלי ההלוואות ובעלי החובות לבנק הם בדרך כלל אלו שנפגעים ביותר מטעויות של הבנק.

אם כי בדרך כלל הבנק כתאגיד גדול שואף לעמוד בחוקי המדינה, אין זה אומר שזו מטרתו העיקרית והמשמעות היא שאם לא עוקבים אחרי התנאים והפעולות של הבנק, אתם עלולים למצוא את עצמכם משלמים סכומים מיותרים לחלוטין ובמקרים מסויימים אפילו עלולים להסתבך בטווח הארוך ובגדול.

טעויות נפוצות של הבנקים

בנקים הם ארגונים גדולים ומורכבים, וגם הם עושים טעויות. גם אם לא בכוונה. הנה כמה דוגמאות נפוצות

  1. חיוב ריביות שגויות, ייתכן שהבנק טעה בחישוב הריבית על ההלוואה שלכם. ריביות לא מדויקות יכולות לגרום לכם לשלם מאות ואף אלפי שקלים יותר ממה שאתם צריכים לשלם. חשוב לדעת שברוב המקרים, ריביות זה עניין של הסכמה עם הבנק ובהחלט ניתן להוריד ריביות על ידי ניהול משא ומתן עם הבנק.
  2. עמלות מיותרות, הרבה פעמים בנקים גובים עמלות שהלקוח בכלל לא מודע אליהן. זה יכול להיות על פעולות שבכלל לא בוצעו, על שירותים שלא ביקשתם, או פשוט עמלות שהיו אמורות להתבטל במסגרת הסכם כזה או אחר.
  3. טעויות בהחזרים חודשיים, לעיתים, בהחזרים חודשיים של הלוואות, יש טעויות שמובילות להגדלה לא מוצדקת של התשלומים.
  4. תנאים שלא הוסברו כראוי, רבים מאיתנו חותמים על חוזים והסכמים מול הבנק בלי לקרוא את כל האותיות הקטנות. הבנק מצידו לא תמיד טורח להסביר את התנאים בצורה ברורה – וזה עלול לעלות לכם ביוקר.

למה הלקוחות מרגישים חסרי אונים?

הבנקים נתפסים כגופים חזקים וגדולים ובצדק. יש להם יועצים משפטיים, מחלקות גבייה, ומנגנוני אכיפה שיודעים להפעיל לחצים על לקוחותיהם. לעומתם, הלקוחות, שהם אנשים פרטיים, מרגישים פעמים רבות קטנים וחסרי אונים מול המערכת הזו.

הרבה אנשים נוטים לחשוב שאין להם אפשרות להתמודד מול הבנק ואין ברירה אלא לקבל את הדברים כמו שהם. אבל האמת היא שזה ממש לא נכון.

הבנק לא תמיד צודק

הבנק לא תמיד צודק. איך תדעו?

אז איך תדעו אם הבנק טועה או מנצל אתכם? הנה כמה סימנים שכדאי לשים אליהם לב. ובמיוחד חשוב להיות תמיד עם היד על הדופק ולבדוק את מצב החשבון באופן קבוע.

  1. קיבלתם חיוב מפתיע או לא ברור, שימו לב לכל חיוב לא מוכר בחשבונכם. אם משהו לא ברור, תדרשו מהבנק לקבל הסבר.
  2. ההלוואה שלכם יקרה יותר ממה שהובטח, אם הריבית או ההחזרים על ההלוואה שלכם שונים ממה שסוכם, ייתכן שמשהו לא תקין.
  3. עמלות שלא הוסברו מראש, כל עמלה שלא ידעתם עליה מראש היא סיבה לבדוק לעומק את ההתנהלות של הבנק.
  4. איומים או מכתבים לא ברורים, אם הבנק שולח לכם מכתבים עם איומים משפטיים או דרישות לא ברורות, ייתכן שמדובר בניסיון להפעיל עליכם לחץ מיותר.

מה עושים כשנדמה שהבנק טועה?

  1. תבדקו את המסמכים שלכם, עברו על המסמכים הרלוונטיים כמו חוזים, דפי חשבון, טפסים של הלוואות. נסו להבין אם יש סתירות או דברים לא ברורים.
  2. תשאלו שאלות, אל תחששו לפנות לנציגי הבנק ולשאול שאלות. דרשו הבהרות לכל דבר שלא מובן לכם.
  3. אל תחששו לפנות לעורך דין, אם נראה לכם שהבנק טעה או שהוא לא פועל בצורה הוגנת, עורך דין המתמחה בדיני בנקים יכול לבדוק את הנושא לעומק. לעיתים קרובות, עורך דין מקצועי יוכל לזהות כשלים, לנהל משא ומתן מול הבנק ולהחזיר לכם את הכסף שמגיע לכם.

סיפור הצלחה: יעל והחוב הלא מוסבר

יעל, אישה צעירה ואם לשניים, קיבלה מכתב מהבנק על חוב בסך 50,000 ש"ח שנוצר, לטענתם, בעקבות פיגור בתשלומי הלוואה. יעל הייתה המומה. היא תמיד דאגה לשלם בזמן ולא הבינה כיצד דבר כזה קרה.

יעל החליטה לפנות לעורכת דין שמתמחה בדיני בנקים, היא נתקלה באחד המאמרים שלי שעסק בנושא וכך היא הגיעה למשרדי. לאחר בדיקה קצרה, גיליתי שהבנק חישב את הריביות בצורה שגויה לחלוטין. לאחר משא ומתן קצר, הבנק נאלץ להודות בטעות והחוב בוטל במלואו והחזיר עמלות שנגבו בגלל טעות זו.

יעל מספרת "בהתחלה הייתי בטוחה שהבנק צודק ושאין לי מה לעשות. אבל בזכות הליווי המקצועי, לא רק שהחוב בוטל, אלא גם קיבלתי החזר על עמלות שנגבו ממני לאורך שנים."

הבנק טעה

לסיכום: דעו את זכויותיכם מול הבנק

הבנקים אולי נראים גדולים ומאיימים, אבל זה לא אומר שהם תמיד צודקים. אתם כלקוחות צריכים להיות עירניים, לדעת ולהבין את הזכויות שלכם, ולא להסס לדרוש תשובות כשמשהו לא נראה לכם.

אם אתם מרגישים שמשהו בהתנהלות הבנק לא תקין, אל תתמודדו עם זה לבד. פנו לעורך דין מקצועי המתמחה בדיני בנקים שיעזור לכם לבדוק את הדברים לעומק ולוודא שאתם לא משלמים מחיר יקר על טעויות של אחרים.

וחשוב להפנים, הבנק הוא גוף עסקי ולא ארגון רווחה. עם הכלים הנכונים, תוכלו להגן על עצמכם ולוודא שהדברים נעשים בצורה הוגנת.