כשנדמה שהכול אבוד – כך תחזירו לעצמכם את השליטה
אם קיבלתם מכתב על עיקול חשבון בנק, משכורת, רכב או רכוש כל שהוא, אתם כנראה בלחץ, וזה מובן לגמרי. עיקול הוא אחד הצעדים הקשים והמבהילים שאפשר לקבל, במיוחד כשזה קורה פתאום ובתקופה שגם ככה לא פשוטה. התחושה היא שאין אוויר, שהכול סוגר עליכם, ושאיבדתם שליטה על החיים. אבל חשוב לי שתדעו
לא מדובר בסוף הדרך. עיקול הוא הליך משפטי שאפשר להתמודד איתו ולעיתים קרובות אף לבטל אותו.
במאמר הזה אסביר, בשפה פשוטה וברורה, מה זה בכלל עיקול, למה זה קורה, מה עושים ברגע שמקבלים הודעה כזו, ומהם הצעדים הבאים שכדאי לנקוט בהם כדי להפוך את המשבר להזדמנות לפתיחה של דף כלכלי חדש.
מה זה בעצם עיקול ולמה הוא קורה?
עיקול הוא פעולה משפטית שמבוצעת בדרך כלל על ידי הוצאה לפועל, לבקשת גורם שדורש מכם כסף, לרוב בנק, חברת אשראי או גוף פיננסי אחר. מטרת העיקול היא ללחוץ עליכם לפרוע חוב שלא שולם בזמן. במקום להמתין לתשלום, הגורם התובע פונה לרשויות ומבקש "לתפוס" רכוש ששייך לכם – כדי להבטיח שתקיימו את חובתכם הכספית.
העיקול יכול להתבצע על סוגים שונים של נכסים, כסף בחשבון הבנק, חלק מהמשכורת שלכם, רכב, רהיטים, ציוד אישי ואפילו דירה. עיקול הוא לא עונש, אלא אמצעי גבייה. אבל כשזה קורה, התחושה מאוד קשה, במיוחד כשמדובר באמצעים שאתם זקוקים להם למחיה ולהישרדות יום-יומית.
מה עושים מיד כשמקבלים הודעת עיקול?
רבים נבהלים, מתעלמים ו… לא עושים כלום. זה טבעי, אבל זה הדבר הכי מסוכן, הדבר הכי חשוב הוא לא להתעלם ולפעול.
קריאת ההודעה לעומק היא הצעד הראשון. מי עיקל את הנכס? מה הסכום? על איזה חוב מדובר? למי ניתן לפנות בכדי לערער, מה התאריך שבו אפשר להגיב או להגיש בקשה? אם משהו לא ברור, אל תחששו לפנות לייעוץ מקצועי.
ככל שתפעלו מהר יותר, כך גודל הסיכוי שתוכלו לעצור את ההליך, להקטין נזקים, או להגיע להסדר נוח יותר.
איך אפשר לעצור או להפחית את נזקי העיקול?
במקרים רבים, ניתן לעצור את העיקול או לפחות להפחית את הנזק שהוא גורם. אחת הדרכים המרכזיות היא פשוט לתקשר עם הבנק או בעל החוב או עם ההוצאה לפועל, להגיש בקשה להסדר חוב או צו תשלומים. מדובר בבקשה שמוגשת להוצאה לפועל ובה אתם מסבירים מה המצב הכלכלי שלכם ומציעים לשלם את החוב בפריסה שמתאימה ליכולת שלכם.
אם בית המשפט או רשם ההוצאה לפועל מאשרים את הבקשה, העיקול יכול להיעצר באופן זמני או קבוע, והחוב יוחזר בתשלומים חודשיים לפי הסיכום החדש.
במקרים אחרים, אפשר לבקש עיכוב ביצוע, במיוחד אם מדובר בטעות או אם יש לכם נסיבות מיוחדות, כמו מצב רפואי קשה, אבטלה, או תלות בהכנסה שנעקלת.
חשוב שתדעו, בית המשפט או רשם ההוצאה לפועל נוטים לגלות הבנה והתחשבות, במיוחד כאשר הם רואים שאתם יוצרים קשר מיוזמתכם, פועלים בתום לב, משתפים פעולה ומביעים רצון אמיתי להסדיר את החוב. ככל שתראו נכונות לקחת אחריות ולפתור את הבעיה, כך יגדל הסיכוי לקבל הקלות והתייחסות חיובית מצד המערכת.
אילו סוגי עיקולים קיימים ומה המשמעות של כל אחד?
עיקול על חשבון בנק מונע מכם להשתמש בכסף שנמצא בחשבון ומכך שיכולים להיות השלכות ונזקים. אבל חשוב לדעת, החוק קובע כי חייבים להשאיר לכם סכום מינימלי לקיום. אם עיקלו את כולו, ניתן להגיש בקשה לשחרר חלק מהסכום.
עיקול על משכורת מתבצע באמצעות המעסיק, והוא מחויב להעביר אחוז מסוים מהשכר שלכם להוצאה לפועל. גם כאן יש מגבלות, ובמקרים רבים ניתן לבקש להפחית את סכום העיקול כדי שתוכלו להמשיך להתקיים בכבוד.
עיקול רכוש או רכב מתבצע לרוב לאחר ביקור של אנשי ההוצאה לפועל בבית או במקום העבודה. חשוב לדעת שהם מחויבים לפעול לפי החוק, אסור להם לעקל ציוד חיוני כמו מיטות, מקרר או תנור, וגם לא רכוש שאינו שייך לכם, למשל לילדים או לבן/בת הזוג. אפשר להגיש התנגדות אם מדובר ברכוש שאינו שלכם.
עיקול דירה הוא מקרה קיצוני יותר, ולרוב מתבצע רק לאחר חוב גדול ומתמשך. במידה ומדובר בדירת מגורים יחידה, החוק מציב מגבלות חמורות מאוד על מכירתה, ולחייב יש זכויות רבות שמגנות עליו, כולל זכות לדיור חלופי במקרים מסוימים.
מתי כדאי לפנות לעורך דין?
אם כבר הוטל עיקול, או שאתם יודעים שזה הולך לקרות, חשוב מאוד לשקול פניה לעורך דין שמתמחה בדיני חובות והוצאה לפועל. לא כל מכתב או פעולה מצד ההוצאה לפועל היא סופית. עורך דין יכול לבדוק אם הייתה טעות, אם יש פגמים בהליך, ולהגיש בקשות מתאימות לעיכוב או ביטול עיקול.
מעבר לכך, עורך דין מנוסה יודע איך לנהל משא ומתן מול הבנק או הגוף התובע, ולפעמים מצליח להוריד את סכום החוב, להסיר ריביות או להציע הסדר כולל שמחזיר אתכם למסלול בלי לפגוע באיכות החיים.
לא פחות חשוב, עורך דין יכול גם לתמוך בכם רגשית. בתקופה של לחץ כלכלי, תחושת חוסר שליטה ופחד מהעתיד, יש משמעות אדירה לעובדה שיש מי שמלווה אתכם, מבין אתכם ונלחם בשבילכם.
סיכום: עיקול זה לא סוף הדרך אלא נקודת מפנה
עיקול נכסים הוא מצב מלחיץ מאוד, אבל הוא לא סוף הדרך. במקרים רבים, הוא דווקא הרגע שבו אפשר לעצור את ההידרדרות ולבנות תהליך של יציאה מהחובות בצורה אחראית ומבוקרת.
הדבר החשוב ביותר הוא לא להישאר לבד עם הפחד. תתחילו בלהבין מה קורה, תפנו לייעוץ, אפילו רק לשיחה ראשונית ותתחילו לפעול. ככל שתהיו פעילים יותר, כך תוכלו לשלוט במצב במקום שהוא ישלוט בכם.
גם אם היום אתם מרגישים אבודים, מחר כבר יכול להיראות אחרת.
יש פתרונות. יש זכויות. ויש דרך לצאת מהעיקול ולחזור לנשום 💙