תחום התמחות, חתימה על ערבות
בשורה לערבים, אמנם הטעות הגדולה כבר נעשתה בעת חתימת הערבות, אך יש מה לעשות.
חתימה על ערבות לבנק
כשאדם חותם על ערבות לחבר או לבן משפחה, הוא לא מעלה על דעתו שהוא יידרש לשלם את החוב במקום החבר/בן משפחה. הוא רק "עוזר" או "עושה טובה".
אדם מרגיש שהוא לא יכול להשאיר את החבר ובן המשפחה ללא גיבוי ורואה בחתימה על ערבות כהגעת חברות ואיכפתיות.
כשהבנק פונה אל הערב בדרישה לשלם את החוב, הערב מוצא את עצמו בצרה שלא תכנן. יכולה להגיד לכם, יש הרבה מה לעשות במקרים כאלה.
מיהו ערב יחיד?
ערב יחיד הוא כל מי שאינו תאגיד, וכן אינו בן זוג של החייב העיקרי, או שותף עסקי שלו. גם אדם שהוא בעל חברה ומוגדר בעל עניין בתאגיד שלו, אינו ערב יחיד.
מיהו ערב מוגן?
ערב מוגן הוא ערב יחיד כפי שפרטנו למעלה, שערבותו אינה עולה על כ- 90,000 ₪ בחוב רגיל, ובחוב למשכנתא, בסכום של 744,000 ₪.
מוסד הערבות הוא מוסד בעייתי
לאור העובדה שהמוסד של הערבות הוא מוסד בעייתי, המחוקק מצא לנכון להגן על הערבים והגביר את החובות של הבנקים, בין היתר, חובות הגילוי בטרם חתימה על הערבות, הגבלת שיעור הריבית במקרה שהערבות מתממשת, חובות להודיע לערב במהלך הערבות אודות קיום הערבות, הודעות לערב במקרה של הפרה ועוד.
לערב מוגן הגדילו עוד יותר את ההגנות,
והמחוקק קבע כי הנושה לא יכול לפנות לערבים המוגנים, אלא אם כן ניתן פסק דין, נפתח תיק הוצאה לפועל כנגד החייב, ורשם ההוצאה לפועל אישר שעל מנת להיפרע מהחייב, ננקטו כל הליכי ההוצאה לפועל, לרבות הליכים למימוש משכנתה על דירת מגורים או למימוש משכון על זכויותיו בדירת מגורים, אם קיימת.
כלומר כדי לתבוע ערב מוגן, צריך לקבל רשות מרשם ההוצאה לפועל כי אין כבר דרך לגבות מהחייב העיקרי, וניתן לפנות לערבים. תנאים אלה נכונים למעט מקרים בו החייב העיקרי מצוי בהליכי פשיטת רגל/חדלות פרעון, החייב ברח מן הארץ, ו/או חלילה נפטר, או אם זה חברה, אז נכנסה להליך חדלות פרעון/פירוק.
בנקים אמנם מבקשים ערבויות לחובות
בכל מקרה, בנקים אמנם מבקשים ערבויות לחובות, אך כשנאלצים לממש את הערבות של הערב, הם מבינים את המצב הרגיש, ומנסים ככל שניתן ללכת לקראת הערבים.
בנוסף, החשבון של החייב העיקרי נבדק, ותמיד ניתן למצוא כשלים בהתנהלות הבנק, שיש בהם לזכות את הערב ולהפטיר אותו, או לכל הפחות, לעמוד על זכויותיו ולהפחית את החוב.
ממליצה לא לחתום ערבות בשום אופן,
במיוחד אם הערב בעל נכסים, ויש חשש שהבנק ירוץ לגבות ממנו את החוב, אך אם בכל זאת חתמתם ערבות ואתם מאויימים על ידי הבנק, או נתבעים על ידו, פנו לקבל ייעוץ מתאים ולנסות למזער נזקים.
משרדנו מתמחה בייצוג ערבים, במיוחד ערבים יחידים ומוגנים, ואף הוגשה על ידינו תובענה ייצוגית כנגד בנק אוצר החייל ובנק דיסקונט בבית המשפט המחוזי בירושלים בתיק ת"צ 48950-12-17 בשל חיובי ריבית גבוהים ואי מתן הודעה לערבים, ובסופו של דבר, כשהבנקים מכירים בטעויות שלהם, וכשנדרש הדבר, הם מתפשרים.